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     回顧2016年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)總共獲得176次風(fēng)投融資，總?cè)谫Y規(guī)模約351.73億元。其中2013年及以前P2P網(wǎng)貸行業(yè)吸引風(fēng)投融資金額僅為4.6億元，2014年為33.85億元，2015年為131.5億元。2016年為181.78億元，占總?cè)谫Y金額的51.68%，相比于2015年有較大突破。

網(wǎng)貸行業(yè)乍看風(fēng)生水起，卻也是危機(jī)四伏，隨著問(wèn)題平臺(tái)的不斷退出，一些本身排名靠前的知名網(wǎng)貸平臺(tái)的規(guī)模也日漸擴(kuò)大。對(duì)于這些平臺(tái)的快速成長(zhǎng)，一直充滿(mǎn)著質(zhì)疑和爭(zhēng)議，其各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合規(guī)范也有待國(guó)家政策的檢驗(yàn)。是機(jī)遇，還是挑戰(zhàn)？今天我們就來(lái)淺談下網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)時(shí)該考慮的主要因素。

1、出借端的匹配

拒絕“信息差”造成的擦肩而過(guò)

總有人對(duì)著無(wú)處安放的閑散資金煩惱，也總有優(yōu)質(zhì)平臺(tái)手握大把項(xiàng)目卻無(wú)人問(wèn)津，這就是網(wǎng)貸平臺(tái)在資產(chǎn)匹配中時(shí)常出現(xiàn)的“信息差”局面。

造成這種局面的原因有很多，例如投資信息不對(duì)等、平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)力度不到位。想要改善這種情況，網(wǎng)貸平臺(tái)需要在官網(wǎng)界面的設(shè)置、老用戶(hù)的口碑以及產(chǎn)品運(yùn)維上下工夫。不同需求的投資者千千萬(wàn)萬(wàn)，如何讓投資者找到適合自己的項(xiàng)目獲得高效穩(wěn)定的收益是斷絕“信息差”的基本方法。

多詢(xún)問(wèn)、多維護(hù)

老用戶(hù)的留存，新用戶(hù)的體驗(yàn)感，是為好項(xiàng)目尋求到優(yōu)質(zhì)出借端的源頭。加強(qiáng)用戶(hù)投資體驗(yàn)感——及時(shí)對(duì)接理財(cái)新用戶(hù)——活躍留存優(yōu)質(zhì)老用戶(hù)——精確解決用戶(hù)投資訴求，是一家網(wǎng)貸平臺(tái)在維護(hù)出借端時(shí)需要不斷改進(jìn)的“四步走”。

好產(chǎn)品才能得青睞

用戶(hù)在選擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，最先會(huì)考慮的是該平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控措施，其次考慮收益的高低，所謂安全第一，收益第二。所以網(wǎng)貸平臺(tái)在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和運(yùn)行上，需要將出借端的資金和信息安全放在首位，上線(xiàn)產(chǎn)品后，也需要按時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品的維護(hù)與更新。

2、項(xiàng)目質(zhì)量

許多網(wǎng)貸平臺(tái)長(zhǎng)期以重資金、輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)模式為平臺(tái)快速做大體量。但一旦此運(yùn)營(yíng)模式達(dá)到飽和，平臺(tái)就需要改變戰(zhàn)略規(guī)劃，尋求更加優(yōu)質(zhì)、高質(zhì)量的借款項(xiàng)目，由此來(lái)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)用戶(hù)。

高效融資服務(wù)

想要擁有優(yōu)質(zhì)的借款群體，就必須著實(shí)考慮到該群體的需求，而又快又好的融資體驗(yàn)則是借款人的最大訴求。對(duì)于急需用錢(qián)的中小微企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)，時(shí)間即成本，在高效率的鞭策下，一定會(huì)選擇融資效率高的平臺(tái)。所以，快捷高效的提供融資服務(wù)，是對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的一大要求。

拓展渠道，加速平臺(tái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

近年來(lái)，不少已經(jīng)做強(qiáng)做大的網(wǎng)貸平臺(tái)將視野頻頻轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等各個(gè)領(lǐng)域，并與一些擔(dān)保公司進(jìn)行合作，來(lái)獲取優(yōu)質(zhì)借款項(xiàng)目。在搜尋優(yōu)質(zhì)借款人時(shí)，眼光不應(yīng)局限于某個(gè)領(lǐng)域，時(shí)下興起的房產(chǎn)貸和車(chē)輛貸也不失為優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的兩大之選。

3、用戶(hù)畫(huà)像

什么是用戶(hù)畫(huà)像？

用戶(hù)畫(huà)像是將各類(lèi)用戶(hù)特征用標(biāo)簽進(jìn)行分類(lèi)，從而使得平臺(tái)或者產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)者能夠準(zhǔn)確而高效地提取用戶(hù)的需求。

為什么注重用戶(hù)畫(huà)像?

任何一家線(xiàn)上平臺(tái)都需要大批用戶(hù)流量的支撐，網(wǎng)貸平臺(tái)也不例外。拉新留存是每位運(yùn)營(yíng)者必經(jīng)之路，了解用戶(hù)，懂得用戶(hù)想要什么，才能真正做好平臺(tái)。

不同網(wǎng)貸平臺(tái)，不同用戶(hù)畫(huà)像

（1）新手級(jí)網(wǎng)貸平臺(tái)

此類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)主要運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品為一到六個(gè)月低利率產(chǎn)品，成長(zhǎng)初期流量低、曝光率少，坐等用戶(hù)上門(mén)并不可行，必須基于產(chǎn)品本身的定位在類(lèi)似的行業(yè)的佼佼者中尋找到適合自己的用戶(hù)畫(huà)像。擁有不多閑置資金、對(duì)資金流動(dòng)性要求高的用戶(hù)，就可以成為此類(lèi)平臺(tái)的有效用戶(hù)。

（2）初中級(jí)網(wǎng)貸平臺(tái)

此類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)出具規(guī)模，也有一定的用戶(hù)基礎(chǔ)，想要拉攏更多的客戶(hù)，可以說(shuō)是因?yàn)樾袠I(yè)其它的競(jìng)爭(zhēng)者阻撓而遇到了一些瓶頸。那么，在尋求用戶(hù)畫(huà)像時(shí)，著力于突破瓶頸，披荊斬棘則是重點(diǎn)。由此，細(xì)致分析競(jìng)爭(zhēng)者弱點(diǎn)，以此突破口描繪用戶(hù)畫(huà)像，則會(huì)為準(zhǔn)確定位目標(biāo)用戶(hù)降低不少的難度。

（3）高級(jí)網(wǎng)貸平臺(tái)

此類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)擁有龐大的各年齡段的用戶(hù)群體和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐，此時(shí)，對(duì)本身?yè)碛械挠脩?hù)進(jìn)行細(xì)分和規(guī)劃可以為后續(xù)的運(yùn)營(yíng)提供較為高效的支持。同時(shí)，促進(jìn)用戶(hù)的活躍度和留存度，為不同用戶(hù)畫(huà)像的目標(biāo)群體定制不同的運(yùn)營(yíng)策略，也是運(yùn)營(yíng)者該考慮的事項(xiàng)之一。

4、風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著一波又一波的網(wǎng)貸平臺(tái)的迅速崛起，接踵而至的問(wèn)題也越發(fā)俱多，不光是產(chǎn)品問(wèn)題，還有平臺(tái)本身的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。很多平臺(tái)注重短時(shí)利益，對(duì)于長(zhǎng)效運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)備工作不夠充分，很容易陷入資金缺口中。當(dāng)下，問(wèn)題平臺(tái)的出現(xiàn)與日俱增，在這些平臺(tái)中，不乏因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)控制不周全而倒閉的網(wǎng)貸平臺(tái)。

道德風(fēng)險(xiǎn)

雖然很多投資人在選擇平臺(tái)時(shí)，很少會(huì)考慮到道德風(fēng)險(xiǎn)，但很多平臺(tái)往往會(huì)因?yàn)閯?chuàng)辦人的一時(shí)腦熱導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)不周甚至涉及資金。所以，在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，要明確創(chuàng)辦這個(gè)平臺(tái)的目的，根據(jù)長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃來(lái)制定流程和制度，約束創(chuàng)辦人以及管理人員。在流程和制度的制定中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格使用第三方支付平臺(tái)，確保資金流動(dòng)的合理性。

杜絕虛假借款方

龐氏騙局，在中國(guó)又被稱(chēng)為“空手套白狼”，簡(jiǎn)而言之就是利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資。一些網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)滯后的現(xiàn)象，主要的原因就是借款方是虛假的或者根本沒(méi)有還款能力而導(dǎo)致平臺(tái)頻頻出現(xiàn)壞賬。所以，在檢驗(yàn)借款方是否虛假的時(shí)候應(yīng)當(dāng)更為全面，例如上門(mén)訪(fǎng)談、抽查銀行流水。

基本風(fēng)控制度的建立

網(wǎng)貸平臺(tái)的良好發(fā)展必定建立在完全周密的風(fēng)控體系之上，良好的風(fēng)控體系可以將平臺(tái)問(wèn)題扼殺在搖籃之中。并且，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)用戶(hù)而言，平臺(tái)風(fēng)控的保障是選擇的必要條件。在運(yùn)作風(fēng)控體系時(shí)，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)具備可靠的技術(shù)保證和平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，同時(shí)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)模式也是不可缺少的條件。不論什么樣的網(wǎng)貸平臺(tái)，想要長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，靠“服務(wù)+技術(shù)+風(fēng)控”來(lái)取得用戶(hù)信任的方式毋庸置疑。

在當(dāng)下這個(gè)信息更新日新月異的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)更新?lián)Q代的速度也是異常驚人，一個(gè)不懂變通，固守陳舊的網(wǎng)站是不可能有立足之地的，網(wǎng)貸平臺(tái)也是如此。所以，網(wǎng)貸平臺(tái)自成立起就必須不斷創(chuàng)新，完善平臺(tái)短板，加強(qiáng)客戶(hù)維護(hù)，利用自己的優(yōu)勢(shì)做出自己的專(zhuān)長(zhǎng)和特色，從而贏得更多客戶(hù)的信賴(lài)。